Микрозайм — что такое, как его получить, кто выдает и на каких условиях

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Микрозайм — что такое, как его получить, кто выдает и на каких условиях». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.

Как найти надежную МФО?

Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Посмотреть

Характерные черты надежной микрофинансовой организации:

1. Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.

2. Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.

3. Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.

4. Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.

Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.

С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.

Оформление микрозайма

Оформить заявку на получение займа можно на официальном сайте компании. Для этого нужно заполнить анкету, указав все необходимые данные и отправить их на рассмотрение. После получения положительного ответа можно будет перейти к процедуре оформления. О том, что заемщик успешно получил деньги, он получает СМС-сообщение или уведомление в личном кабинете.

Забрать наличные можно в офисе компании, если клиент выбрал такой вариант кредитования. Также можно заказать доставку наличных курьером на дом. На данный момент, практически каждый банк предлагает своим клиентам получить денежные средства на банковскую карту. Однако есть альтернатива, которая уже успешно зарекомендовала себя среди потребителей – это займы без отказа.

Как распознать недобросовестную МФО

МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.

Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.

Нельзя	Можно
ООО «Микрофинансовая организация» ООО «МФО Название»	Микрофинансовая организация «Название» МФО «Название»

Особенности и преимущества микрозайма

Улицы городов пестрят вывесками с предложениями о микрозаймах, но не все знают, в чем особенности и преимущества таких предложений.

Микрозайм — что это такое? Давайте поговорим более подробно о том, для чего предназначены подобные услуги, и как микрозаймы могут помочь обычному человеку.

Представим ситуацию, при которой вам срочно понадобилась сравнительно небольшая сумма денег на оплату лекарств, или покупку сломавшегося телефона. Заявка на кредит в обычном банке будет рассматриваться, в лучшем случае, несколько дней. А ведь деньги нужны прямо сейчас, срочно! Выход из данной ситуации есть – это система микрокредитования.

По своей сути микрозаймы представляют собой обычную услугу банковского кредитования, только со своими особенностями. Микрозаймы выдаются специальными микро финансовыми организациями, сокращённо МФО. В отличие от банков их деятельность не лицензируется, однако тщательным образом контролируется со стороны государства.

Какие есть ограничения по количеству договоров потребительского микрокредита

Начиная с 1 октября 2017 года, обозначено максимально возможное количество договоров потребительского микрокредита на короткий срок (он не превышает 30 календарных дней) между заемщиком-гражданином и МФО. Исключение составляют договора, по которым период пользования кредитом по факту составил не более недели.

Не может быть заключено свыше 10 подобных договоров в течение 12 месяцев, которые предшествовали дате получения микрофинансовой организацией заявления на предоставление нового микрозайма.

В данном случае речь идет о договорах, заключенных в период с 01.07.2017 года по 31.12.2018 года. Вдобавок, под ограничение попадает число дополнительных соглашений, которые увеличивают сроки возврата оговоренных выше микрокредитов: в течение одного года их можно заключить не более 7. Этот момент оговорен в п.3 ст. 10, п.1 ст. 13, п.2, пп 1 п. 5, пп 1 п.6 ст. 24 Базового стандарта, который утвержден Банком России 22.06.2017 года.

Необходимые документы

Быстрые займы МФО предоставляет тем заёмщикам, которые:

• являются гражданами РФ;
• старше 18 лет;
• предъявляют сведения паспорта;
• указывают контактный номер телефона.

В большинстве МФО заём можно получить только по паспорту РФ с отметкой о регистрации (временной или постоянной). Для займа онлайн обычно требуется загрузить скан-копию или фото паспорта, при получении займа наличными — предъявить оригинал паспорта в офисе.

В качестве дополнительного документа для более требовательных МФО можно использовать:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• медицинский страховой полис.

На какие цели берут микрозайм россияне

Сегодня микрозаймы популярны, и в этом нет ничего удивительного, ведь они просто и быстро оформляются, а к заемщикам не выдвигаются жесткие требования. Чаще всего россияне оформляют небольшие кредиты на вложения в собственное дело, переезд, отдых и путешествия, покупки чего-либо (телефон, телевизор, украшения и т.д.), лечение, празднование события, подарок близкому человеку. Это лишь часть того, на какие цели оформляют микрозаймы.

Нередко люди оформляют микрозаймы просто по той причине, что у них из-за собственной расточительности или непредвиденных трат закончились деньги, а до зарплаты остается еще минимум несколько дней. Некоторые МФО так и называют свои займы «Деньги до зарплаты».

Вне зависимости от того, какие цели могут быть у заемщика при оформлении микрозайма, кредитополучатель сам выбирает МФО, в которую он хочет обратиться. При плохой КИ или отсутствии постоянного дохода подать заявку на заем можно одновременно в разные микрофинансовыех организации. И с большой долей вероятности хотя бы одна компания одобрит кредит.

Особенности банковского микрокредитования, его отличия от МФО

Следует отметить, что все больше стало расти и количество банков, осуществляющих выдачу микрокредитов. Хоть для них данный вид заработка и является «довольно рисковым», но из-за хороших перспектив развития данной сферы, банки вынуждены на это идти. Процентные ставки банковского микрокредитования несколько ниже, чем в МФО, но время, которое затрачивается на получение микрозайма, в банках намного больше, так как для банков этот вид бизнеса не является полностью профильным. Кроме того, в банке, кроме паспорта, могут потребовать еще какие-нибудь справки. МФО же специализируются только на микрозаймах, благодаря чему процесс оформления у них практически автоматизирован.

Не будет лишним отметить и то, что целевая аудитория потребителей услуг МФО намного шире, чем количество людей, обращающихся в банк, поскольку к услугам микрокредитования активно обращаются лица с плохой кредитной историей, лица, работающие неофициально, а также те, у кого нет времени или желания оформлять обычный кредит в банке.

Не в пользу банков свидетельствует и тот факт, что МФО глубже проникают в регионы. Вряд ли в небольшом райцентре просто отыскать филиал какого-нибудь банка, кроме Сбербанка, а МФО можно найти и там.

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

• условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
• срок кредитования – несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
• можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
• 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
• микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

«Деньги мгновенно! Деньги быстро!». Девизы микрофинансовых организаций в первую очередь звучат привлекательно и только во вторую заставляют задуматься. Задуматься действительно есть о чем, ведь процентные ставки по микрозаймам зачастую достигают 2% в день или более 700% в год. Однако, несмотря на это, данный вид займов активно действует как в России, так и в нашем регионе.

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию

Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.

• Добросовестная фирма не даст займ суммой > 1 млн. рублей.
• Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
• Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
• Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
• Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
• Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
• Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
• Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.

1. Микрофинансовые и микрокредитные организации — это легальные компании, которые работают на основании закона. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
2. Процентные ставки по займам тоже регулирует закон. И он же разрешает выдавать микрозаймы на тех условиях, которые предлагают МФО.
3. Быстрый займ может получить как физическое, так и юридическое лицо.
4. Подать заявку на займ можно онлайн.
5. Среднее время рассмотрения заявки на займ — 15 минут.
6. МФО отправляют заемщику деньги на карту, Яндекс или QIWI-кошелек, привозят наличные домой или в офис.
7. Микрозаймы надо возвращать в срок. Иначе вы можете переплатить до 57% полученных денег за каждый день просрочки.
8. Микрофинансовые организации выдают деньги только в российской валюте. Если нужны доллары, евро или динары — обращайтесь в банк.
9. Название компании важно. Если хотите получить больше 500 тысяч, обращайтесь в микрофинансовую компанию, но не в микрокредитную.
10. Чтобы получить деньги в долг, нужно быть совершеннолетним и иметь постоянную прописку на территории России.

Каковы особенности получения микрозайма

Первые легально работающие микрофинансовые организации появились в 2010-м году. Долго время процентные ставки были высоки, но в 2019 году они были ограничены на государственном уровне до 365%. В тарифах всех микрофинансовых организаций ставка не превышает 1% в сутки.

Особенности современных микрозаймов:

• Возможность самостоятельно выбрать срок – как правило, от 3 до 30 дней. Также на финансовом рынке работают МФО со сроками кредитования от 1 дня. Имеются и долгосрочные предложения – до года или до нескольких лет;
• Оформление онлайн – не нужно никуда идти, заявки на выдачу микрозаймов составляются на компьютере, телефоне или планшете, а деньги поступают на банковские карты, банковские счета или электронные кошельки;
• Все взаиморасчеты – тоже онлайн, для чего предусмотрено множество способов быстрого погашения задолженности;
• Максимально быстрая выдача – от заполнения заявки до получения денег проходят около 10-15 минут, иногда в разы меньше (если клиент уже проверен);
• Круглосуточная выдача займов – в большинстве микрофинансовых организаций используются системы автоматизированного рассмотрения заявок;
• Не нужно собирать документы и искать поручителей – большинство займов оформляется только по паспорту, иногда могут попросить указать номер СНИЛС или ИНН.

МФО выдают как краткосрочные, так и долгосрочные микрозаймы. Заемщику остается определиться со сроками и нужной суммой.

Клиенты микрофинансовых организаций избавлены от необходимости собирать справки для получения микрозаймов. Визиты в бухгалтерию за сведениями о доходах и заверенной копией трудовой книжки больше не нужны. Все процедуры проводятся в режиме онлайн и включают следующие этапы:

• Выбор микрофинансовой организации – необходимо ознакомиться с предлагаемыми тарифами и ставками, выбрать максимально привлекательные условия обслуживания, почитать отзывы других клиентов, изучить способы получения денег и погашения микрозаймов;
• Оформление заявки – процедура часто включает одновременную регистрацию на сайте МФО с получением личного кабинета. Клиент заполняет анкету, указывая в ней личные данные, паспортные данные, сведения с места работы (если есть) и сведения о доходе. Также выполняется подтверждение мобильного телефона;
• Рассмотрение заявки – выбранная микрофинансовая организация проверяет соответствие реквизитов документов, анализирует платежеспособность клиента. Время вынесения решения – от нескольких секунд до нескольких часов. Дольше всего рассматриваются заявки на получение крупных сумм и на длительные сроки, когда МФО должна убедиться в благонадежности заявителя;
• Вынесение решения с зачислением микрозайма – деньги зачисляются на указанную карту, кошелек или счет, либо пересылаются через систему денежных переводов.

Полученные средства можно использовать на любые цели, не отчитываясь перед микрофинансовым организациями

Следующая задача – погасить задолженность, вернув займ с процентами (если он не беспроцентный). Краткосрочные микрозаймы возвращаются в конце срока, реже – двумя платежами. Деньги на погашение долгосрочных займов вносятся каждые две недели и раз в месяц. Важное замечание – средства должны поступить в МФО до завершения срока. Это особенно важно в тех случаях, если погашение осуществляется перечислением с банковского счета через банк или онлайн-банкинг.

Важно! Не допускайте просрочек – придется платить штрафы, а в кредитной истории появятся записи о допущенных просрочках.

Деньги в рамках оформленных микрозаймов зачисляются:

• На банковские карты – обычно проводится верификация карт на их принадлежность заемщикам. Карты удобны тем, что ими можно расплатиться в магазине, также поддерживаются денежные переводы;
• На электронные кошельки – чаще всего это Юмани (бывшая платежная система Яндекс.Деньги) и Qiwi, некоторые МФО могут зачислить деньги на кошельки Webmoney. Какой кошелек выбрать – решать заемщику;
• На банковские счета – например, можно взять банковские реквизиты сберкнижки или какого-либо депозита, открытого в любом российском банке. Требуемые реквизиты – БИК банка, полное наименование банка, корреспондентский счет, расчетный счет. Недостаток данного способа – деньги придут не моментально. Обычно они зачисляются в течение одного рабочего дня (в выходные скорее всего не придут), но максимальный срок зачисления по банковским тарифам составляет до пяти рабочих дней.

Также возможна отправка через системы денежных переводов. В большинстве случаев это Золота Корона и CONTACT – деньги необходимо получить в пункте выдачи, предъявив паспорт.

Отказы от микрофинансовых организаций поступают реже, чем от банков. При этом без отказов не работает ни одна МФО, даже если это написано на их сайтах. Каждый клиент проходит проверку, особенно, если он берет микрозайм первый раз. Взять займ без проверки не получится, на этот шаг не пойдет ни одна МФО, так как все финансовые организации заинтересованы в своевременном возврате средств, которые они вкладывают в свой бизнес.

Важно! Получили отказ в одной микрофинансовой организации – попробуйте подать заявку на микрозайм в другую МФО.

Что касается получения микрозаймов без работы, то это вполне возможно. Многие микрофинансовые организации активно сотрудничают с безработными заемщиками, тем более что при отсутствии официального трудоустройства можно указать наличие неофициального заработка – например, от сдачи в аренду недвижимости или выпекания тортов.

Получить микрозайм без паспорта невозможно, ведь для МФО это все равно что дать деньги произвольному человеку на улице. Микрофинансовые организации вкладывают в микрозаймы собственные деньги, получая с них доход в виде процентов. При этом некоторые из них спокойно выдают займы по паспортным данным, не требуя сканов и фотографий реальных паспортов. Правда, такая схема подразумевает наличие ограничений по сумме.

Что касается микрозаймов по чужому паспорту, то это уже уголовное дело. Любые попытки использования чужих документов для совершения каких-либо операций – противозаконные.

Взять микрозайм в режиме онлайн помогут многочисленные микрофинансовые организации, представленные в обзоре. Для оформления потребуются паспорт и мобильный телефон. Также необходимо приготовить банковскую карту или электронный кошелек.

Компания выдает микрозаймы до 30000 руб на срок до 30 дней. Авторизуйтесь через Госуслуги, и максимальная сумма вырастет до 35000 руб. Процентная ставка составляет до 1% в сутки, скрытые комиссии и подписки отсутствуют. Каждый заемщик получает в подарок бесплатный анализ кредитной истории. Первый займ для новых клиентов предоставляется без процентов – главное, вернуть его вовремя, без просрочек.

Микрозаймы зачисляются на банковские карты, переводятся через систему Contact, перечисляются на электронные кошельки и банковские счета. Для оформления заявки потребуется именная банковская карта. Управляйте взятым микрозаймом через личный кабинет и оформляйте здесь новые займы. Там же, в личном кабинете, осуществляется погашение займов.

Микрофинансовая организация выдает микрозаймы до 30000 руб на срок до 21 дня. Для новых клиентов предусмотрены беспроцентные займы, в том числе на максимальную сумму. Затраты времени на заполнение анкеты – 10 минут, решения выносятся моментально, полученные деньги зачисляются на банковские карты, банковские счета и электронные кошельки, возможно перечисление через Contact или Золотую Корону. Ускорить отправку анкеты-заявления поможет авторизация через портал Госуслуги. Процентная ставка по микрозаймам составляет 0,99% в сутки.

Микрокредитные компании в большинстве случаев не требуют от клиентов предоставления документов о доходах и трудовой занятости. К заёмщикам предъявляются стандартные условия:

• наличие российского гражданства и прописки на территории РФ;
• возраст — старше 18 лет (верхняя граница варьируется от 65 до 80 лет);
• получение клиентом стабильного дохода в размере, достаточном для погашения долга.

Для оформления нужен только паспорт, в редких случаях — второй дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт).

Как только лучшее предложение найдено, необходимо нажать на кнопку «Онлайн-заявка» и переходить к заполнению анкеты. Онлайн-форма обычно включает следующие разделы:

1. Желаемые параметры займа (сумма, срок, тариф).
2. Личная информация о заёмщике (ФИО, пол, номер телефона, дата рождения).
3. Паспортные данные. Сканированные копии или фотографии документа следует прикрепить к заявке.
4. Размер дохода и сведения о контактных лицах.
5. Способ получения заёмных средств. На этом этапе нужно ввести реквизиты карты или банковского счёта.

В анкете необходимо указывать только достоверную информацию. Представители МФО могут позвонить контактным лицам заёмщика для проверки данных.

Рассмотрение онлайн-заявок занимает несколько минут. О результатах клиент оповещается по СМС. Для получения средств надо подтвердить согласие с условиями займа и дождаться зачисления.

Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации. Еще одно отличие состоит в процентной ставке – по займам в МФО она значительно выше. Связано это с повышенными рисками невозврата средств заемщиком, так как МФК и МКК охотно предоставляют деньги тем, кому отказали банки.

Стоит добавить, что штрафы за просрочку в МФО тоже значительно выше, чем у банков.

Поначалу государство никак не ограничивало размер долгов. Только в 2016 году были установлены первые лимиты: переплата по микрозайму сроком до 12 месяцев не должна превышать 4-кратного размера долга. На практике это означало, что при достижении данной суммы МФО обязано прекратить начисление штрафов, пени, неустоек и процентов.

Со временем ограничения менялись в пользу клиента. В 2020 году переплата не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Дополнительно предусмотрены ограничения по процентной ставке – не более 1% в день.

Ограничения не относятся к микрокредитам, оформленным на срок до 15 дней и с суммой до 10 тысяч рублей. В этом случае начисление неустойки прекращается при достижении переплаты в размере 30% от суммы займа. За просрочку разрешен штраф в размере 0,1% в день от суммы оставшегося долга.

Итак, нужно запомнить следующее:

1. Популярность микрозаймов, несмотря на высокие проценты, связана с их доступностью.
2. Взять микрокредит можно только когда есть возможность вернуть деньги как можно быстрее.
3. Нельзя пытаться вылезть с долговой ямы с помощью микрозаймов. Это только усугубит положение.

Важно внимательно читать договор и дополнения к нему.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Онлайн займ по двум документам чаще всего подразумевает предоставление паспорта и СНИЛС. Сейчас эта практика менее распространена. В большинстве случаев сотрудники спрашивают у клиента, есть ли у него эти бумаги, и, если нет, никто сразу не отказывает в выдаче.

Рекомендуется заранее узнать на сайте МФО, сколько бумаг необходимо. Обычно это написано на главной странице.

Требования к заёмщикам зависят от организации, которая предоставляет займы. Однако чаще всего займы, выдаваемые на электронные кошельки, предусматривают заключение договора онлайн.

Условия таких займов не самые выгодные, но и требования минимальны, соответственно. Организации предъявляют примерно следующие требования к заёмщикам:

Минимальный возраст должен быть от восемнадцати лет	Однако чаще всего устанавливаются более узкие возрастные рамки, где минимальный возраст также может быть иной, а также устанавливается максимальный
Заёмщик должен быть полностью дееспособным	Ограничения дееспособности не допускаются, договор с таким лицом заключен не будет
У клиента должен быть оформлен паспорт гражданина РФ	Заключение займа онлайн при его отсутствии практически невозможно
Иногда предъявляется требование к наличию постоянной регистрации в определённом регионе или в России, независимо от региона, а также требования к постоянному месту работы и к кредитной истории	Однако наличие данных требований зависит от займодавца

Кроме того, если займ перечисляется на электронный кошелёк, то счёт должен быть открыт на заёмщика, а не на третьих лиц.

Для этого иногда требуется пройти процедуру идентификации счёта, указав в настройках паспортные данные.

Подобное требование может быть выдвинуто и для мобильного телефона — он должен быть зарегистрирован на имя заёмщика.

Что такое займ, микрозайм, микрокредит и их отличие от банковского кредита

Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.

• Добросовестная фирма не даст займ суммой > 1 млн. рублей.
• Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
• Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
• Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
• Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
• Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
• Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
• Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.

1. МФО может выдать средства онлайн, то есть, не нужно будет никуда выходить из дома. Просто заполняете анкету на сайте, дожидаетесь рассмотрения заявки, после чего средства перечисляются на Ваш счет. Есть возможность вывода средств на банковскую карту, электронный кошелек или получение наличных в офисе.
2. Микрозаймы выдаются на сравнительно небольшой срок это важная особенность, но бывают МФО которые выдают долгосрочные микрозаймы.
3. Для оформления не требуется большое количество документов. Важная особенность оформления микрозайма – возможность подписание договора только по паспорту.

   Взять кредит без справок о доходах, ИНН и стопки документов реально.

4. Оформление документов занимает несколько минут.
5. Еще одна приятная особенность — Вам не нужны поручители и имущественный залог.
6. Возможность одобрения микрозайма, даже с плохой кредитной историей.
7. Клиент получает предоставляемую сумму уже в день обращения.
8. Деньги можно использовать на любые цели.

С января 2019 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.

Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже. Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств. Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

Отличия микрозаймов от банковских кредитов

Разобраться в том, что такое микрозайм, поможет сравнение банков и МФО. Оформить кредит в банке имеют право граждане РФ возрастом от 18 лет, имеющие хорошую кредитную историю, высокий уровень доходов, официальную работу. Для одобрения крупного лимита нужны поручитель или залог. После подачи заявки банк будет тщательно проверять всю информацию о клиенте, решение он примет только через 2–3 дня.

Если деньги потребовались срочно, выгоднее обратиться в микрофинансовые организации, которые одобряют 9 из 10 заявок и устанавливают минимальные требования к обратившимся. Такие компании имеют несколько отличительных особенностей:

• Круглосуточный график работы – 7 дней в неделю, 24 часа в сутки, поэтому отправить анкету на рассмотрение можно в любое время;
• Автоматическая обработка заявок – ею занимается скоринговая программа, которая выдает ответ уже через 10–15 минут;
• Отсутствие необходимости в справке с места работы;
• Отсутствие проверок кредитной историй;
• Возможность досрочно погасить задолженность без штрафов;
• Оформление пролонгации и возврат долга на 30 дней позже без начисления дополнительной комиссии.

Займы в микрофинансовой организации выдаются всем категориям населения – безработным, официально нетрудоустроенным, пенсионерам, студентам, женщинам в декрете.

Займы онлайн на карту

Начнем с того, что займ на карту онлайн выдают микрофинансовые организации и они различаются между собой. Они делятся на МФК и МКК. Если коротко, то основное отличие — размер и уставной капитал организаций.

МФК — крупные организации, чей уставной капитал не менее 70 млн. рублей. За ними следит непосредственно ЦБ РФ.

МКК — небольшие организации. Главное требование к ним, они должны иметь резервы на случай невозврата, а за их деятельностью следит саморегулируемая организация (СРО) в чьём ведомстве она находится. Так же МФК могут привлекать деньги граждан (физических лиц) с выплатой последующих процентов, однако сумма должна быть не менее полутора миллионов рублей. МКК не имеют права принимать личные деньги граждан, не являющихся учредителями.

Что влечет за собой невозврат микрозайма

Многие заемщики заблуждаются, считая что раз микрофинансовые организации могут работать без лицензии, то и долг можно не возвращать и тебе ничего за это не будет. Спешим разочаровать: это совсем не так. МФО ведут свою деятельность полностью законно (по крайней мере, большая их часть), а значит законом они защищены, как и добросовестные заемщики.

Чаще всего своим добросовестным клиентам организации идут навстречу. Конечно, если человек, допустивший просрочку, может объяснить ее причину, не прячется, не меняет номер телефона, а сам обращается за продлением срока займа. За просрочку грозят серьезные штрафы: минимум 1% в день от суммы займа, а где-то и больше. Бывает что сумма штрафных санкций в разы превышает сумму самого займа.

Заемщику, допустившему просрочку платежа, будут поступать письменные обращения и звонки. Если разговоры и уведомления не возымеют действия, МФО обратится в суд. Отсутствие просрочек выгодно прежде всего самому заемщику.

Похожие записи:

• Заявление на аванс в счет зарплаты
• Заявление на патент при регистрации ИП в 2023 году